Reserva de emergência: quanto guardar e como montar a sua

A reserva de emergência é o colchão que separa um imprevisto de uma dívida. Antes de investir em qualquer coisa mais arrojada, é ela que garante que você durma tranquilo.

Quanto guardar

A conta é simples: seus gastos essenciais mensais multiplicados pelo número de meses de cobertura.

• CLT com estabilidade: 6 meses de gastos essenciais.
• Autônomo ou renda variável: 12 meses, porque a renda oscila.

Repare: é sobre gastos essenciais, não sobre o salário. Se você vive com R$ 4.000 por mês, a reserva de 6 meses é R$ 24.000, mesmo que ganhe muito mais.

Onde deixar

Reserva não é para render muito, é para estar disponível na hora. Priorize liquidez diária e segurança: Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária que pague 100% do CDI ou mais. Rentabilidade importa menos que o acesso imediato.

Em quanto tempo você monta

Divida quanto falta pelo quanto consegue guardar por mês. Faltam R$ 18.000 e você guarda R$ 800? São 23 meses. Ver esse prazo concreto muda o comportamento: dá vontade de acelerar.

Depois da reserva

Com a reserva pronta, o próximo passo é fazer o dinheiro trabalhar por você. É aí que entra o cálculo de independência financeira.